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La protection du conjoint/ de la famille

Notre démarche d’accompagnement passe forcément par la « protection de la famille ». Après la photo du patrimoine existant, c’est introduire un « stress-test », c’est – à – dire envisager le pire (décès du chef de famille), et dérouler le scénario pour savoir comment votre patrimoine est armé pour y résister Selon le résultat, des solutions pour conforter le bon résultat sont proposées, ou au contraire les points faibles sont pointés du doigt, et des solutions palliatives encouragées.


Parce que notre Chef de famille coeur de cible répond à 3 maîtres mots : Responsable – Anticipe – Sait déléguer.


En présence d’un patrimoine important, l’accent est mis sur l’organisation. En présence d’un patrimoine réduit, et de flux de revenus importants, l’accent est mis sur la constitution d’assurances pour préserver ce flux de revenus en cas d’absence définitive du chef de famille.


Il existe des « recettes simples », qui conviendront dans un grand nombre de cas. Etre endetté est néfaste quand on cumule des dettes court-terme (crédits à la consommation). Etre endetté à long-terme pour acheter un patrimoine immobilier est judicieux, car l’assurance perte d’autonomie invalidité décès qui lui est généralement associée joue un vrai rôle patrimonial.


Mener un audit Patrimonial : Faire une photo patrimoniale en cadre de vie et niveau de vie sous les 5 éclairages Civil, Financier, Fiscal, Social et Temporel pour en dégager points forts et situations à risque au regard des stratégies patrimoniales envisagées. Cf Areny_FicheAuditPat0011.pdf


La présence d’un enfant handicapé, ou d’un adulte en situation d’incapacité sont aussi des situations qui vont orienter les propositions patrimoniales, de façon à protéger ces personnes dans le temps.


Audit patrimonial en présence d'un enfant handicapé : En plus de la photo patrimoniale familiale, la situation en cadre de vie / niveau de vie de la personne handicapée est analysée face au risque de disparition brutale d’un parent ; la répartition du patrimoine au sein de la famille est évaluée, comme la reprise possible de l’aide sociale départementale. Cf Areny_FicheAuditPat_Handi0012.pdf


Régimes matrimoniaux : Positionnement des 5 régimes matrimoniaux principaux ; aide au choix pour une famille recomposée, ou en fonction de l’âge et l’évolution du patrimoine, sachant qu’il est possible de changer de régime matrimonial tous les 2 ans (nécessite une homologation judiciaire). Cf Areny_FicheRegimMat0111.pdf


Indivision – PACS : Situation comparée entre couples mariés, concubins ou pacsés ; les sources de l’indivision. Cf Areny_FicheIndivisionPACS0118.pdf et Areny_FicheIndivisionPACS0113.pdf


Donation et Donation Partage : Les différentes donations (préciputaire ou en avancement d’hoirie), les donations partage et leurs conséquences patrimoniales pour le donateur et les donataires. .Cf Areny_FicheDonationD_P0114.pdf


Acheter à deux sans être mariés : Acheter à deux sans être marié présente des pièges, pas seulement en cas de séparation, mais aussi en cas de décès de l’un des partenaires. Il existe quelques parades à envisager en fonction de l’âge des partenaires, et du degré de réversibilité attendu. Cf Areny_FicheAchatA2ssMariag0513.pdf


En savoir plus sur :

- L’accompagnement des familles et de leur patrimoine

- j’ai déjà des contrats d’assurance-vie

- j’ai déjà des placements financiers

- je suis propriétaire de ma résidence principale = OUI / NON

- Mon objectif est de :

- constituer un capital

- protéger une personne

- apporter un capital en garantie pour un emprunt

- réduire mon ISF

- le capital disponible que je souhaite investir est = ________________ €

- l’effort d’épargne mensuel que je suis prêt à consacrer est = ________ €

- j’ai déjà des biens en location = OUI / NON