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Les 5 éclairages

1- Eclairage civil

2- Eclairage financier

3- Eclairage fiscal

4- Eclairage social

5- Eclairage temporel

 

 

1-Eclairage civil

Votre Etat Civil, votre Régime Matrimonial, votre famille, votre carrière, vos avoirs et vos risques professionnels , votre cadre de vie, les biens liés à votre famille, votre façon de vivre, de dépenser ou de compter sont importantes pour moi. Qu’il s’agisse d’assurer leur pérennité ou de prévoir leur éventuelle dissolution.

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2- Eclairage financier

Hors tout critère esthétique et affectif, je vais faire une évaluation strictement financière de vos actifs en termes de rendement (loyers…), rentabilité (plus-value…), et je les croiserai avec votre horizon de placement, la situation macro-économique, et votre niveau d’aversion aux risques.

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3- Eclairage fiscal

Votre situation face à l'IR et l'ISF est peut-être très largement optimisée, ou très largement perfectible. Nous pourrons envisager comment alléger la fiscalité. A ce stade je m’intéresserai aux enveloppes de détention des biens, car si l’abus de droit est répréhensible, l’habileté fiscale est elle autorisée.

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4- Eclairage social

Avec la baisse des retraites par répartition, vous redécouvrez l’importance de votre numéro de SS, clé qui ouvre vers votre statut, votre prévoyance, vos droits à retraite. Faut-il, peux-t-on encore changer de statut ?Nous étudions également la perte éventuelle d’autonomie, la protection d'un conjoint face à une privation de revenus ou encore l’avenir matériel d’un enfant handicapé.

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5- Eclairage temporel

La prise en compte du facteur temps est absolument essentiel dans le cadre de la gestion patrimoniale. Qu’il s’agisse de le prendre de cours en anticipant l’évolution d’un placement ou qu’il s’agisse de savoir patienter et se situer dans la durée pour la cession de ce même placement. N’oubliez pas : « Le temps profite aux projets de l’honnête homme ».

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